Salud previsional en Chile

Los sistemas previsionales de salud, junto con los sistemas de pensiones son las dos herencias que dejó el mariscal Bismark al mundo occidental. Son sistemas que están colapsando en casi todo el mundo, después de funcionar más o menos bien durante un siglo. Todas los cálculos financieros -que no son nada complicados- proyectan que están técnicamente quebrados y no aguantarán otros 100 años, solo considerando razones demográficas.

El sistema chileno de fondos de pensiones con cuenta individual resuelve el problema para las pensiones, no asegura ingresos futuros porque ningún sistema puede hacerlo, pero es el único donde es casi imposible de entrar en default, a menos que gran parte del sistema productivo mundial colapse.

El sistema de salud en Chile no ha tenido un éxito parecido. Durante los militares se continuó con el modelo de "seguro de salud" antiguo, financiado por el 7% de descuento obligatorio y solo se privatizó en gran medida con la creacion de instituciones de salud previsional, que funcionan básicamente como una compañía de seguros. Como ya he escrito antes las compañias de seguro, para existir, deben perjudicar al grueso de sus clientes, sacándoles más de lo que aportan, eso es parte del diseño.

Pero el seguro de salud tiene problemas adicionales, el asunto demografico se complica más no solo porque la gente vive más años sino que necesitan mayores y más caras prestaciones. Peor ahora que eliminaron el aporte del 7% a un gran grupo de jubilados ¿quien paga por ellos? Todos nosotros con los impuestos, con eso volvemos a la misma situación que existía hasta 1973 con un sistema teóricamente gratuíto pero sin financiamiento y de pésima calidad.

Y existen más complicaciones con el sistema de seguros: el fraude que es enorme ¿cuanta gente vive pidiendo licencia médica o abusa del sistema donde toda la plata va a una olla común? Cada licencia médica debe ser pagada con la misma plata de los cotizantes, así es como los "vivos" se engañan a si mismos haciendo fraudes que encarecen los planes.

Mucha gente se enfurece por las grandes utilidades de las ISAPRES, sin entender que el esquema de seguros es el que permite ganancias grandes y garantizadas ¿por que no reclaman por las ganancias de la compañía que le asegura su auto? Solo porque tienen la distorsión de pensar que el estado va a hacerse cargo de sus problemas de salud, "gratis". Ojalá existieran los almuerzos gratis, todos pagan en algún momento y los almuerzos que prepara el estado se pagan dos o tres veces más caros, con cesantía, bajo crecimiento y depresión. Es lo que hoy está pasando en Europa y Estados Unidos, los modelos soñados de los progresistas.

¿Tiene solución este problema? Yo siempre pensé que no, y que en cualquier esquema de seguros, donde al final "me conviene enfermarme" uno solo puede perder. Por eso nunca cotizé en ningún sistema de salud y la única vez en mi vida que he ido a un médico -donde el doctor Sakuray a sacarme un lunar- lo pagué de mi propio bolsillo.

Yo creo que mi caso es el de la mayoría de las personas y si hablamos de riesgo, lo único cireto es que en algún minuto nos tenemos que enfermar y morir, con o sin ayuda de un médico, igual vamos a estirar la pata. Pero conozco a unos amigos cuya hija nació con fibrosis quistica y les cuesta a veces un millón de pesos por semana mantenerla viva ¿que hacer en esos casos? Tengo que reconocer que hay veces que hace falta tener un fondo para emergencias de salud.

Resulta que José Piñera, el mismo que inventó el sistema de pensiones tiene también una buena idea para estos casos que consistiría en agregar una nueva opción de salud previsional: que el 7% que ahora descuentan se vaya en parte a una cuenta individual de ahorro de salud, que se administre en un fondo similar a una AFP y la otra parte a un seguro que cubra solo enfermedades catastróficas. La idea ha sido desarrollada en más detalle por Michael Cannon.

Este esquema solucionaría la mayoria de los problemas actuales: elimina el problema etario, que es el principal, puesto que a medida que envejece y las posibiliddes de enfermar suben su fondo acumulado será mayor, mientras que en su juventud, cuando está laboralmente activo, puede pagar sus prestaciones, además desaparece todo el incentivo a hacer fraude, la gente cuidará más su salud pues no se pierde la relación entre lo que aporta y lo que gasta.

Algunos todavía piensan que el antiguo sistema de salud era bueno, claro que se olvidan que ese "solidario" sistema era distinto para los empleados (SERMENA) que para los obreros e indigentes, estos últimos debían recurrir al Servicio Nacional de Salud. Claro, como no conocieron al antiguo SNS, hablar es barato. Hasta mañana.