Una idea interesante

La idea no es chilena, pero es buena. Se trata de cumplo.cl un servicio para prestar y pedir dinero prestado sin intermediarios, o sea saltándose a los bancos, la idea original es del sitio norteamericano prosper.com que da más o menos el mismo servicio: juntar a los que necesitan plata con los que tienen plata para prestar. La implementó en Chile Nicolás Shea, fundador de Startup Chile y al que conocí en Arica cuando anduvo promocionando ese grupo. Un tipo muy simpático y entusiasta.

Si quieren saber como funciona vean la página, pero resumiendo la cosa es más o menos así cumplo.cl hace el contacto y el servicio de la cobranza judicial y extrajudicial del pagaré en caso de mora. La eliminación del intermediario mejora mucho las condiciones para ambas partes. Por ejemplo si pido un préstamo de un millón de pesos a un año, la carga anual equivalente sería de 30.4%, si pido lo mismo en un banco con facilidad supera el 50%. Si presto esa plata a un año, obtengo una tasa promedio del 22% que también es muy superior a la de cualquier banco.

Estos préstamos son respaldados por un pagaré y no tienen otra garantía de pago aparte del cobro ejecutivo normal, del que se encarga cumplo.cl. O sea que el que presta corre con todo el riesgo en caso de mora, pero a lo menos conoce personalmente a quien le está prestando, tiene el pagaré y servicio de cobranzas. Es una idea interesante, ese nicho existe hace años ocupado por prestamistas informales, pero estos se enfocan principalmente en personas desesperadas por fondos, con garantías más solidas y medios de cobro más expeditos.

Como era de esperar, los bancos se pusieron nerviosos y le tiraron encima a su empleado, el superintendente de bancos que lo amenazó porque estaba vulnerando la ley de bancos. Era que no, si les está echando a perder un lindo negocio. Pero el muchacho no es huacho y apareció reclamando nada menos que en The Economist, no se anda con chicas Nicolas Shea. Le deseo suerte y ojalá el maldito superintendente de bancos se dedique a algo más útil, como supervisar los bancos por ejemplo. Aunque no es muy probable en vista de quienes le pagan el sueldo.

No siempre es buena idea saltarse al intermediario, pero creo que en este caso es muy buena. No hay ninguna razón para que los bancos estén en el negocio de los créditos de consumo, aparte de los defectos y dificultades legales de la cobranza en Chile. Si el sistema de cobranzas estuviera perfeccionado los bancos no serían necesarios para estos créditos, podrían ser contratados libremente y sin intermediarios. Bueno, soñar no cuesta nada.

Ayer publiqué una nueva entrada en el blog 20Q para dummies, que se refiere a como se expande la influencia, especialmente con Facebook y Twitter, que son los servicios que tienen las redes más grandes. Curiosamente esto se modela usando fenómenos de la medicina como son los modelos de contagio y de infecciones. En pocas palabras la influencia en Facebook y Twitter se ejerce por contagio en el entorno inmediato y por infección en el entorno extendido.

A mi la influencia no es algo que me interese. En Facebook por ejemplo tengo 965 amigos de los que debo conocer personalmente a unos 200, otros 200 o tal vez 300 son de mi círculo extendido de amigos por Internet, que para mi son igual de amigos que a quienes conozco personalmente. Los otros 565 no tengo mucha idea quienes son. Algunos son amigos casuales o amigos de mis amigos que alguna vez leyeron el blog y quieren estar en contacto, perfecto, soy sociable. Pero también hay varios aprovechadores que se han colocado para hacer propaganda a negocios que ni siquiera conozco, esos deberían podrirse.

En Twitter tengo 407 seguidores y las proporciones son más o menos las mismas. No me imagino que hará Copano u otros influyentes de Twitter con los más de 450.000 seguidores y siguiendo a casi 15.000 cuentas. Pero tiene su lógica, porque con esa cantidad de seguidores se convierten en nodos útiles para infectar con mensajes de marca y cosas así. Yo casi no uso Twitter, nunca logré entusiasmarme con eso.

El Blog en cambio me encanta. Es poco influyente así es que puedo escribir las tonteras que se me ocurran sin temor a malas consecuencias. De las 600 a 700 visitas diarias, tengo aproximadamente unos 200 regulares que lo leen desde hace años casi todos los días así es que es como un pequeño diario o revista farandulera. Lo más interesante es la diversidad y calidad de los regulares, a la mayoría ya los conozco y ni se imaginan la gente extraordinaria que pierde su tiempo en este Templo del Ocio, esa es mi mayor fortuna.