En qué ahorra y el respeto de los demás

En qué ahorrar
La inflación ya está llegando y muchos tenemos acumulada más plata de la que podemos gastar, así es que estamos frente al riesgo que nuestros ahorros se devalúen. Para empeorar las cosas, en estos momentos existe incertidumbre política porque quienes nos gobiernan y los que hacen las leyes forman un grupo de payasos incapaces que han llegado al poder gracias a la estupidez de la mayoría de los que votan y hacen toda clase de leyes absurdas y perjudiciales movidos por la demagogia.

De no ser por esto último yo creo que la mejor alternativa de ahorro es la cuenta 2 de las AFP, donde se invierte en acciones y los retornos han sido extraordinariamente buenos. Pero sumado a una situación política internacional muy deteriorada, que amenaza con una catástrofe global del sistema financiero la cosa también se pone difícil. La posibilidad de un desplome de los mercados y la presión por poner cada día más impuestos también está empezando a poner un riesgo creciente a esta alternativa.

Creo que lo primero que debemos pensar es que el ahorro por si mismo no es una virtud ni tiene sentido. Adam Smith -entre otros- escribió hace tiempo que el objetivo de los ingresos es el consumo, no tengo la cita exacta de eso y me da flojera buscarla, pero decía que el consumo es siempre el objetivo final. Por eso cuando ahorramos no es que hayamos decidido no consumir, sino que decidimos postergar el consumo para más adelante. 

Esto es muy importante entenderlo bien, porque desde niños nos machacan la idea que el ahorro es un valor en si mismo y existe toda una lógica -perversa- que demoniza el consumo. Tomás Moulian, un ex marxista muy inteligente, que terminó desencantado del marxismo cayó en ese error y hasta escribió un libro -malísimo- llamado "El consumo me consume", un panfleto moralista contra el consumismo, el malgasto en bienes innecesarios "promocionados por la propaganda" y todo eso. Esa idea es una estupidez, no existen buenas o malas decisiones de gasto, sino simplemente satisfacciones de corto o largo plazo, el error consiste en no considerar la variable tiempo, en un tema que de por si es complicado.

El ascetismo, o sea vivir consumiendo el mínimo, tampoco es ninguna virtud, aunque pueda ser una preferencia muy respetable, a lo Diógenes,. Lo malo es que no siempre se hace por preferencia sino muchas veces por miedo. Un gran amigo mío pasó toda su vida haciendo ahorros ridículos, aunque no odiaba consumir sino que simplemente tenía terror a llegar pobre cuando viejo. Cuento corto, murió solo, dejando una fortuna. Algunos de mis amigos sabrán de quien hablo. Ahorrar por miedo es una tontera, un tremendo error.

El verdadero ascetismo -el "bueno" diría yo. es el del tipo que no consume porque hace un buen cálculo de costo/beneficio. Yo por ejemplo vivo con poquísima plata porque soy flojo y odio el trabajo mucho más que cualquier gusto que me podría dar el consumo, creo que eso es mejor porque uno se priva de un bien (el consumo de ciertas cosas) a cambio de otro bien que considera mejor (vivir sin mover un dedo). No soy quien para recomendarlo a nadie, pero a mi me funciona muy bien.

Sin embargo hasta los que ganamos muy poco, por esas cosas de la vida, llegado un momento nos vemos con más plata de la que podemos gastar. Entonces empezamos a ver como ahorrarla sin que pierda valor, porque el efectivo pierde valor cada segundo que no lo gastamos.

Y aquí viene el concepto de liquidez, la liquidez es la característica más importante del dinero en efectivo. Si tenemos dos millones en el bolsillo en moneda local y aceptada, podemos gastarla en el segundo que se nos antoje lo que nos da la ventaja de tentar a otros y comprar más barato. Pero si el efectivo no lo usamos y lo mantenemos guardado en el bolsillo, en un sobre o lo que sea, cada día que pasa se va desvalorizando, esto ocurre siempre, pero es peor en tiempos de inflación como los actuales. O sea la liquidez tiene un lado bueno y otro malo. Cualquier otra forma de ahorro va perdiendo liquidez y tiene otros riesgos.

Por ejemplo una moneda extranjera más fuerte que la nacional -digamos dólares- nos puede proteger del la inflación en nuestro país, pero tiene menos liquidez que la moneda local. Los dólares tenemos que cambiarlos y en cada cambio hay que pagar un precio: perdemos algo siempre, tanto si queremos comprar como si queremos vender. Sin contar que estamos sujetos a los vaivenes del país que emite la moneda extranjera, Estados Unidos como todos los países del mundo, tiene inflación y el dólar igual se desvaloriza cada día, solo que en general más lentamente.

Después tenemos los metales y piedras preciosas, que son considerados "inversiones seguras" por la gente común. Bueno, resulta que tampoco son tan seguras ni ideales. Como acumulan valor en un espacio muy compacto no es difícil perderlos o sufrir un robo, asalto o cualquier cosa donde corremos el riesgo de perder mucho más que le valor monetario de lo robado. Cualquier que haya tratado de vender escamas, pepitas o polvo de oro sabe que no resulta sencillo, especialmente en cantidades importante. Para qué hablar de las monedas de oro que están sujetas al libre mercado, donde el que necesita vender o comprar siempre pierde, porque debe hacerlo con gran descuento. 

Existen otras "inversiones" que ni vale la pena mencionar porque son caminos seguros para perder plata, esto debido a que requieren de mucha experiencia ¡Y la única forma de adquirir experiencia en estos casos es perdiendo! Está repleto de muchachitos que dicen ser "traders" y juegan a comprar y vender acciones en Forex o lugares parecidos. Me dan pena cuando los leo hablando en jerga, como si eso fuese la receta para no ser desplumados. Hay gente que gana plata invirtiendo en acciones, claro, pero después de muchos años de perder plata. Y ni siquiera el inversionista más experto está libre de perderlo todo en una decisión equivocada o en un desplome del sistema. 

Invertir en acciones es bastante parecido a jugar en el casino, con la diferencia que en algunos casinos regalan sándwich y trago. Además, en el bar, de vez en cuando se nos podría cruzar alguna madurita aburrida de su matrimonio buscando aventuras. Eso jamás lo encontraremos comprando y vendiendo acciones. También hay otras alternativas de inversión que son estafas apenas camufladas. Cualquier inversión que aparezca con publicidad, por ejemplo esos cuentos del tipo que invirtió en Bitcoin y recibe 3000 dólares todos los meses sin mover un dedo, o las del secreto de Horst Paulman y cosas por el estilo son puros timos. Hay que ser muy huemul para creer que si alguien conoce el secreto para ganar sin hacer nada estará interesado en vendernos el secreto. Solo para giles.

Cualquier alternativa de ahorros tiene beneficios y riesgos, en todas existe la alternativa de perder y esta alternativa crece exponencialmente cuando empieza la inflación. ¿Se puede ahorrar y ganar con inflación? Claro, pero uno entre millones, es mejor comprar un boleto de lotería. 

Ya he contado antes mi preferencia por los bienes raíces y por arreglar la casa, Yo creo que en Chile estamos en el mejor momento para consumir, ya sea comprar una absurda tele de 90 pulgadas o una propiedad de ocasión para irla arreglando, Adam Smith, Pigou y otros economistas famosos que sabían de lo que hablaban dijeron que el consumo es el destino natural de los ingresos, en ningún caso el atesoramiento. Mucho más en los tiempos que vivimos hoy.

El respeto por los demás
En una época en que se admira el exitismo por sobre todo lo demás. Cuando políticos, pseudo artistas de la tele y figuritas por el estilo reciben ingresos absurdos gracias a su minuto de suerte y por eso son considerados ídolos, modelos a seguir, leo sobre una tradición muy bonita que existe en la Academia Militar de Estados Unidos.

Resulta que en cada promoción se hace un gran homenaje al que salió último, con los puntajes más bajos y sin embargo consiguió graduarse. Le llaman "the oat" o sea "La cabra" en referencia a la mascota de la Academia Naval, rival histórico de West Point. Pero no solo es un homenaje, porque los cerca de mil cadetes que se gradúan aportan para un fondo que se le entrega al más porro de todos, esto hace varias decenas de miles de dólares que recibe. Veo en Quora esta foto donde el entonces vice presidente Joe Biden, junto con las autoridades de West Point aplauden al cadete Alex Fletcher, la cabra de 2016, miren esto

¿Qué sentido tiene premiar y homenajear al que sacó los peores resultados? Bueno, lo que se está premiando es el esfuerzo y la perseverancia para haberse graduado en un proceso de selección donde la mayoría -incluyendo muchos excelentes y talentosos- fracasan. Me parece una linda muestra de respeto por los demás, todo lo contrario de la mentalidad estúpida de "lo importante es ganar", "todo lo que interesa son los resultados, el resto es poesía" y estupideces por el estilo que son tan típicas entre los hinchas de fútbol y tan populares en los tiempos que corren.

Sin contar que muchas veces los que salen últimos llegan a convertirse en los primeros. El esfuerzo y la perseverancia son mucho más valiosos que los talentos naturales, al menos en mi modo de ver las cosas.