Tomas Bradanovic

NULLA DIES SINE LINEA. Filosofía barata, historias, historietas, mecánica, moralejas, chamullos, relatos absurdos, la vida de un vago, cosas de Arica, literatura, música, pornografía, política, física, cocina regional, minas, copete y cosas por el estilo. The awesome, absurd and often bored adventures of our Man of Mistery in Arica, from the trenches, in the Northern Front. Sacar a mil, sacar a mil. Streams of brilliance often springs from boredom. Atendido por su propio dueño, dentre nomás.

Impromptu y finanzas personales

miércoles, 3 de julio de 2013



Esta es una tarea para el curso Introduction to Public Speaking del profesor Matt McGarrity de la Universidad de Washington. Es la primera prueba, debo hacer varias hasta tenerla lista y después la tendré que pasar en inglés ahi te quiero ver tomasito. Si hablo mal en español imaginen como va a quedar en ingles. Pero que me importa, ya ni me preocupa hacer el loco, porque perdí buena parte de la verguenza.

Se llama impromptu speech y se trata de hacer una afirmación y presentar dos puntos que afirmen la tesis, en mi caso por ejemplo, la afirmación es que para entrar a un nuevo negocio no hay que investigar ni planificar y los puntos son a) que si investigamos escogeremos proyectos de menos riesgo y b) que nuestra decisión debe ser instintiva y de acuerdo a algo que nos guste o nos tinque, más que algo con buenas probabilidades de éxito.

Como habrán notado esto es un refrito de algo que escribí acá mismo y lo hice porque tal vez me podría servir para mis clases online para pequeños negocios. El impromptu tmbién tiene una conclusión y la mía es que el empressario tiene un rol distinto del administrador o técnico en economía, incluso opuesto y el que desea ser empresario no debe pensar como alguien que estudió administración o economía. Es una afirmación controversial -de eso se trata- y también es algo en que yo creo, así es que me cuesta menos defender.

Parece que quedamos debajo de la mesa de nuevo en el curso de Edcuación Financiera para personas de escasos recursos, porque no me pidieron papeles ni nada y hoy vencía el plazo para presentarse. Lástima porque me habría gustado iluminar un poco a la gente pobre con mis alocadas ideas. ¿Que le enseñaría a alguien que no tiene plata sobre finanzas?

Lo primero que diría es las finanzas son principalmente emocionales, dependen mucho más de instintos, orgullos y miedos de las personas que de las fórmulas o la lógica. Por eso muchas cosas que en el papel son ciertas no se cumplen en la vida real. Por ejemplo todos sabemos que al pedir un préstamo de consumo nos estamos cocinando, porque deberemos pagar una plata que normalmente no vamos a tener, pero normalmente confiaremos en que por arte de magia lo vamos a pagar de alguna manera. Es un comportamiento totalmente emocional y muy común. Tal como sentirse víctimas de la usura después que nos hemos pegado un vacunazo.

En asuntos de plata nos movemos en un mundo dual, donde hablamos de cosas lógicas como la conveniencia de ahorrar y no cometer locuras, pero actuamos de manera irracional movidos por emociones y deseos impulsivos.  Eso es algo que nunca consideramos al tomar nuestras decisiones, si hay algo en que racionalizamos e inventamos realidades es en los asuntos de dinero.

El sentido común dice que no podemos gastar más de lo que ganamos ¿recuerdan la ecuación de Mickauber? los que se endeudan para consumir pueden -al menos durante un tiempo- romper esa ley porque las deudas de consumo rara vez tienen garantía, su penalidad es que entran a DICOM y no pueden acceder a más créditos. Algunos pueden aprovechar un par de perdonazos pero en el largo plazo vivir vacunando es insostenible: el mundo se les empieza a achicar. Las deudas de consumo son en apariencia atractivas, pero normalmente llevan a vivir angustiado.

Así, para mejorar financieramente solo hay dos caminos: gastar menos ahorrando o generar más ingresos, el ideal es una combinación de ambos. Claro que esa es la teoría porque en cuanto generamos más ingresos lo normal es que subimos nuestros gastos hasta ocupar el ingreso generado y cuando ganamos poco no nos sobra ni un solo peso para ahorrar, lo que nos llevaría a un aparente círculo vicioso sin salida.

Pero ¿es necesariamente así? Claro que no, la realidad es que prácticamente todos podemos ahorrar parte de nuestros ingresos, no importa lo poco que ganemos, lo que pasa es que no estamos dispuestos a hacer el sacrificio, así es que inventamos mil pretextos para justificar nuestro tren de gastos. Nuestra situación financiera es siempre el resultado de nuestra disposición a sacrificarnos, histórica y actual, restringuiendo nuestros gastos para ahorrar.

Una de las primeras cosas que debe hacer alguien con poca plata es tener claro su presupuesto mensual, se cuentan con los dedos de una mano quienes hacen este cálculo. Por ejemplo en mi caso el presupuesto a vuelo de pájaro de nuestra familia de clase media-baja es más o menos así:
-Alimentación US$ 500
-Luz US$ 50 + Agua US$ 45 + Gas U$ 50 + Internet US$ 40 Total US$ 180
-Locomoción US$ 80

O sea vivimos cuatro personas con US$ 760 al mes, lo que es muy poca plata, al menos acá en Chile. ¿Saben por que? el secreto es que no pagamos arriendo, en Arica un departamento parte de los US$ 500 mensuales, si tuviésemos que pagar arriendo estaríamos fritos. Y bueno, esto fue gracias a la decisión que tomé la primera vez que tuve algo de plata de comprar la casa al contado. Podrán imaginar el susto que pasé cuando salió el aviso de remate, susto que todavía conservo hasta que no deje el asunto completamente arreglado.

Teniendo un presupuesto claro ya sabemos cuanto podemos gastar, si yo por ejemplo que ahora tengo ingresos eventuaes siguiera andando en auto, tendría que empezar a endeudarme, como no me hace maldita gracia la idea simplemente ando a patita y aprovecho de hacer ejercicio.

Lo segundo más importante para alguien pobre es salir de las deudas, las deudas tienen intereses -por parte baja- del 18% anual y prácticamente no existe ni una sola inversión que nos rente eso, entonces cada vez que eliminamos una deuda estamos haciendo un excelente negocio. De las deudas se puede salir por dos vías: pagando o fundiéndose, en caso que no tengan garantías exigibles. En este último caso quedamos sin posibilidad de volver a endeudarnos y eso puede ser muy bueno para nuestra peace of mind.

Después de hacer un presupuesto y de ir eliminando las deudas una por una, de la más chica a la más grande, viene una parte difícil que es ahorrar. Yo creo que ahorrar para tener plata en el futuro no tiene ningún sentido, hay que ahorrar para disponer de cash que nos permita aprovechar ofertas y oportunidades de negocio. El ahorro siempre debe tener u propósito claro, yo muy rara vez gasto todo lo que recibo.

Después del curso de finanzas aprendí lo importante que es la liquidez y tener efectivo en la mano, o en una cuenta de ahorro, dispuesto para ser gastado en cualquier momento. No creo en fondos mutuos, depósitos a plazo y menos en acciones porque esas son peleas para perros grandes ¿como voy a competir yo con la información que manejan los Lucksic o las AFP? sería muy ingenuo creer que voy a ganar algo en las acciones, pero si puedo hacer algún buen negocio con platita en la mano, aunque sea poca.

En suma conviene minimizar los gastos fijos y gastar el cash diponible de manera inteligente. Lo que yo nunca he aplicado es el otro lado de la ecuación de Micawber que es aumentar los ingresos. Estoy dispuesto a cualquier sacrificio de austeridad para ahorrar pero el sacrificio que no haría ni muerto sería trabajar en algo que no me gusta, en eso yo soy al revés de los cristianos, menos mal.

18 Comments:

Blogger Maximo said...

La prueba de lo que dices es que TODA la empresa chilena fue creada por inmigrantes europeos, arabes y judios pobres que no terminaron ni siquiera el colegio. Y al decir TODA, quiere decir presisamente eso, TODA.
Trbajaban y ahorraban mas de lo que cualquiera puede imaginar, y planificaban menos de lo que cualquiera se puede imaginar.

3 de julio de 2013, 00:22

 
Anonymous Anónimo said...

Excelente el video. Muy claro y ha mejorado mucho desde el primer video. Yo creo que falta muy poco para saltar a la fama. Felicitaciones.
Sobre los negocios creo exactamente lo mismo, no hay nada que planificar, solo tener buen ojo, olfato, intuicion y arriesgarse al maximo, y sobre todo no hacerle caso a nadie.

3 de julio de 2013, 02:27

 
Blogger Tomas Bradanovic said...

Hola Maximo, Anónimo, eso mismo es lo que yo creo, que el creador de empresa no necesita planificar sino tener una visión, entusiasmo y ser porfiado para no rendirse con facilidad. Eso de los inmigrantes que hicieron empresa es la pura verdad, acá en Arica está lleno.

También es muy cierto eso de no hacerle caso a nadie, así es la idea de tener una visión estratégica -aunque sea intuitiva- y seguirla a pesar de todo y de la opinión de todos, "my way or the wrong way" es algo que yo he visto mucho en los empresarios.

3 de julio de 2013, 07:56

 
Anonymous Anónimo said...

Tomás, hola, te quedo tremendo el video y es muy claro, creo que puede ayudar a mucha gente esas ideas.Saludos.Ari

3 de julio de 2013, 10:41

 
Blogger Tomas Bradanovic said...

Ah muchas gracias Ari, de a poco le voy perdiendo la fobia al micrófono ¡claro que a velocidad GEOLOGICA jaja!

Si quiero hacer clases online no me queda otra que hablar nomás... hasta que aprenda

3 de julio de 2013, 11:00

 
Blogger Ulschmidt said...

El criterio financiero femenino a veces es objeto de mi estudio. En particular el de mi mujer, alguien a quien conozco bastante e incluso ya no nos tratamos de usted. Yo diría que un gasto bien hecho es, en su criterio, un ahorro. Unas frazadas de lindos colores, nos evitaran cambiar la estufa y nos salvaran de varias visitas al medico. Una oferta de temporada, nos ahorra dos por uno. Cada acto en el cual sale el dinero de mi bolsillo ella lo describe como si estuviera entrando.

3 de julio de 2013, 13:15

 
Blogger Tomas Bradanovic said...

Jaja, eso muestra una comprensión muy profunda de las finanzas Uslchmidt, el asunto es que el dinero -siendo un medio de cambio- solo sirve cuando circula, uno lo puede atesorar temporanlemte pero si lo atesora porque si y sin otro propósito que tenerlo se hace inútil (como el cuentoese del hombre más rico del cementerio).

El dinero adquiere utilidad cuando lo cambiamos por cosas, pero el detalle es que el cambio sea ventajoso y nos traiga felicidad más que angustias. En ese sentido su señora esposa está en lo correcto, siempre y cuando los morlacos no salgan de un préstamo, que provocará preocupaciones e intranquilidad en el futuro. No debe haber nada más satisfactorio que una buena compra (tampoco nada más fácil que racionalizar una mala compra para convertirla en buena jaja)

3 de julio de 2013, 13:31

 
Anonymous Anónimo said...

¡Ah, mujeres!; cada cosa con que salen. Por ejemplo el tema de cuando se viaja por una razón específica y urgente de trabajo a otra ciudad. Ellas se suman al viaje, para aprovechar, y uno termina, PRIMERO, despachando y sirviendo sus prioridades de lo que ella considera que es lo principal del viaje, porque "qué le cuesta, a uno, desviarse un poquito", y por último "qué tanta cosa, si igual te necesitan tus clientes y te tendrán que esperar"; hazte respetar y que sientan que no estás desesperado y apúrate que me van a cerrar el negocio de ropa interior de Patronato.

Jajaja!!!

Atte: J&M

3 de julio de 2013, 16:04

 
Anonymous Anónimo said...

¡Minas!

3 de julio de 2013, 16:06

 
Blogger Tomas Bradanovic said...

No me hagan hablar que no quiero dormir en la calle hoy...

3 de julio de 2013, 16:08

 
Anonymous Anónimo said...

"Y claro, lo que pasa es que para tus clientes corres, pero cuando una te pide algo, ¡por mínimo que sea!, siempre tienes alguna excusa para no ayudar a tu mujer; ya decía mi pooobre madre, que no me fiara de ti, y blablablablabla"

"Cooococococococococooo...!!!"

3 de julio de 2013, 16:10

 
Anonymous Anónimo said...

Porque lo que pasa es que en verdad no me quieres; ¡SI EN VERDAD ME QUISERAS ME ESCUCHARÍAS..."

Jajaja!!!

3 de julio de 2013, 16:12

 
Anonymous Anónimo said...

"Impromptu y finanzas conyugales"

3 de julio de 2013, 16:49

 
Anonymous Anónimo said...

"¡Me voy a la casa de mi mama!"

3 de julio de 2013, 21:27

 
Anonymous Anónimo said...

Estas mejorando. Falta mirar a la camara directamente o hablar desde mayor distancia, puede ser junto a una pizarra, o en otro ambiente pero con ruido controlado. Lo mejor es cuando el expositor se relaja frente al microfono y/o audiencia y se proyecta convincente (dijo el "experto"), y eso esta brotando. Politico en ciernes jajaja.
Respecto del contenido habría que cambiar la frases "el que nada hace nada teme" por las otras como "no pain no gain"
ivanr

4 de julio de 2013, 15:11

 
Blogger Tomas Bradanovic said...

Ah, recién estoy aprendiendo a perder el miedo a la cámara jaja

4 de julio de 2013, 16:31

 
Anonymous Javier V. said...

Tomas en la manera de hablar y gesticular te pareces a Bonvallet!!
Sorry pero tenia que decirlo!! jaja.

8 de julio de 2013, 15:30

 
Blogger Tomas Bradanovic said...

ME FALTÓ LA PIZARRA MAGNÉTICA!!!! jajaja

8 de julio de 2013, 15:35

 

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