Ahorrar para la vejez

La pregunta es ¿como asegurarme que cuando sea viejo no voy a caer en la miseria? Como pasa con muchas otras preguntas hay una respuesta corta y otra larga.

La respuesta corta es no hay manera. Ni la persona más previsora del mundo, que no cometa un solo error en su vida y haga los cálculos más cuidadosos puede tener el futuro asegurado. Basta una enfermedad muy cara; un desastre natural; un engaño; un descuido; un incendio o mil cosas más para echar por tierra años de cuidadoso cálculo.

La respuesta larga la daré con una historia real como la vida misma, y se las cuento por si alguien quiere sacar una moraleja. Es más o menos así:

A principios de los años 90, luego de mi fracasada aventura en Bolivia me quedé en la pitilla. No solo había perdido todo lo que tenía, sino que quedé con una montaña de deudas, algunas de las cuales ni pensaba pagar, pero otras debía que pagarlas como fuera. Principalmente las deudas con mis ex trabajadoras que eran cuestiones de honor.

Era mi peor pesadilla hecha realidad. Me demoré un poco más de un año, pero de alguna manera pagué las deudas a las que me sentía obligado y me fundí con el resto. Como no tenía medios de vida encontré en arriendo una pieza que parecía de cartón, con su colchón en el suelo. Yo necesito muy poco para vivir bien, así es que me sentí cómodo desde el primer día en ese sucio lugar. Para el pan nuestro de cada día adquirí la sana costumbre de ir a comer en casa de la Pilar, un hábito muy conveniente que he seguido religiosamente hasta el día de hoy.

Curiosamente, a mediados de los 90 me empezó a ir mejor que nunca en lo económico, hice dos grandes proyectos en tribunales y casi sin darme cuenta un día había pagado todas mis deudas, me había comprado un lindo auto y un buen día salí del banco con un maletín lleno de billetes en efectivo, algo así como 40 mil dólares cash en hermosos fajos de billetes de 20 lucas.

Era un montón de billetes, es asombroso como abulta una buena cantidad de efectivo. Durante unos días disfruté mucho contándolos, colocando todos para el mismo lado y organizándolos en ordenados montoncitos para después volverlos a meter a un escondite que tenía en mi pieza. A los pocos días empezaron los problemas. No tenía miedo que me robaran, pese a que muchos de mis vecinos venían saliendo de la cárcel, todos nos conocíamos y nadie sospechaba remotamente que yo tuviese tanta plata. Pero empecé a pensar en un incendio y soñaba con que los billetes ardían y me quedaba nuevamente en la vida. Otro problema era que en esa casa hicieron varias veces allanamientos cuando algún vecino hacía una travesura. La policía nunca revisó mi pieza y solo me saludaban y me miraban muy raro, porque yo trabajaba en tribunales y de allí me ubicaban casi todos ¿que pasaría si un día me allanaban la pieza y creían que era dinero de droga o algo así?.

Por otra parte yo estaba a gusto y acostumbrado a vivir allí, llevaba un par de años, era como de la casa y no me daba maldita gana gastar mi recién adquirida fortuna en pagar un arriendo caro. ¿Que hacer con la plata? La primera decisión de inversión de mi vida fue tomar dos depósitos a plazo en bancos distintos, creo que uno fue en el Banco Ohiggins, donde yo había sido cliente cuando comerciante y otro monto menor en la financiera Condell.

Todavía tenía el problema de cuidar los certificados de depósito, porque soy muy distraído y no dormía tranquilo pensando que se me extraviaban, así es que los iba cambiando de un escondite a otro. Bueno, la cosa es que a medida que pasaba el tiempo veía que las cosas iban subiendo y la plata en el banco permanecía más o menos la misma. Tenía que pensar en algo.

Yo que había pasado por tantos altibajos en mi vida, pensé usar esa plata para suavizar el flujo de mis ingresos. Y me hice la misma pregunta con que empecé esta entrada ¿como asegurarme que cuando sea viejo no voy a caer en la miseria?. Tenía algunas opciones, como un ahorro previsional voluntario o intentar algún negocio para multiplicar la plata. De esta última ni hablar porque venía saliendo de una quiebra y ya tenía bastante claro que cosas se necesitan para que nos vaya bien en los negocios, ni siquiera lo consideré.

El ahorro tampoco me convencía porque siempre he sido enemigo de los sistemas de seguros. Ya no había empezado a ahorrar de joven y no pensaba empezar de viejo. Después de mucho darle vuelta llegué a la conclusión que la única inversión segura que podía hacer era comprarme una casa al contado e irla arreglando de a poco. Y así me compré y empecé a arreglar mi casa. Ya tenía donde caerme muerto.

Me demoré más de un año hasta encontrar la casa ideal, ir arreglando me trajo un montón de satisfacciones y me costó el resto de mis ahorros y toda la plata que ganaba en los diez años siguientes.  Finalmente se la vendí muy barata a la Pilar y pensé que en mi condición de allegado, había resuelto todos mis problemas. Después entré a un ciclo bajo, me quedé sin trabajo ni plata por varios años, pero tenía donde caerme muerto. Pensé que al fin había clavado la rueda de la fortuna.

Hasta que un día me enteré que nos iban a rematar la casa, por una decisión aparentemente sin riesgo que resultó ser estúpida, me faltó criterio y previsión al evaluar a las personas y toda la arquitectura que había armado con tanto cuidado estuvo a punto de derrumbarse. Me salvé por un pelo, pero eso me recordó que todo es precario, que cualquier cálculo o previsión que uno haga se puede ir al suelo en diez minutos.

Cuando escucho a la gente que se preocupa por su jubilación y de que van a vivir cuando viejos, pienso que deben estar chiflados. A todos nos espera la enfermedad y la muerte, con suerte una muerte rápida. Si tenemos la desgracia de disponer de un buen plan de salud, las clínicas se encargarán de hacernos agonizar durante uno o más años. La única riqueza que vale para cuando estemos viejos es la de los amigos, mientras tengamos a alguien que de vez en cuando nos invite un trago, nada malo nos puede pasar.